Sebelum kejatuhannya yang dramatis minggu lalu, Wirecard mengandalkan unit perbankan kecil di luar Munich untuk membantu mendorong pertumbuhan bintang dalam bisnis pembayaran utamanya. Sekarang Wirecard Bank, yang menarik deposito dengan menawarkan pelanggan suku bunga terkemuka di pasar, berada di pusat perhatian karena klien bertanya apakah mereka akan mendapatkan uang mereka kembali, regulator mengawasi dengan waspada untuk kejatuhan dalam sistem keuangan dan investor khawatir apakah perusahaan induk memiliki masa depan.
Unit ini memiliki lisensi perbankan Jerman penuh, yang berarti dapat menerima deposito dan pinjaman hibah serta memfasilitasi pembayaran elektronik yang lebih dikenal Wirecard. Tapi itu di jantung perusahaan karena hubungannya dengan perusahaan kartu kredit Visa, Mastercard dan JCB International, yang merupakan kunci bagi perusahaan secara keseluruhan bertahan dalam bisnis.
Untuk mendorong pertumbuhannya, Wirecard telah membayar bunga menarik kepada deposan pada saat bank tradisional semakin mulai meneruskan suku bunga negatif. Tahun ini, ia mulai menawarkan suku bunga 0,75 persen melalui aplikasi Boon-nya, bertaruh bahwa lebih banyak deposito akan diterjemahkan ke dalam lebih banyak pembayaran melalui sistemnya dan kontrak yang menguntungkan dengan toko dan pedagang online.
Simpanan pelanggan Wirecard dari operasi perbankannya membengkak menjadi 1,72 miliar euro (S $ 2,71 miliar) pada akhir September dari 1,26 miliar euro pada akhir 2018. Itu terbagi terutama antara Wirecard Bank, Wirecard Card Solutions Ltd dan Wirecard Amerika Utara, chief financial officer Alexander von Knoop mengatakan pada panggilan dengan analis pada bulan November.
Kabar baik bagi pelanggan Wirecard Bank adalah bahwa uang mereka dilindungi karena unit tersebut merupakan bagian dari sekelompok pemberi pinjaman Jerman yang telah berjanji untuk mengasuransikan deposan satu sama lain jika bank mengalami masalah. Setiap deposan memiliki hingga 19,7 juta euro dana yang memenuhi syarat untuk jaminan itu, menurut juru bicara Asosiasi Bank Jerman. Kewarganegaraan deposan tidak masalah.
Selain itu, pengawas Jerman BaFin bekerja untuk melindungi dana di divisi tersebut agar tidak digunakan di tempat lain di perusahaan, menurut seseorang yang akrab dengan masalah ini, yang meminta untuk tidak disebutkan namanya karena informasinya bersifat pribadi. Reuters melaporkan langkah itu sebelumnya.
BaFin mulai meneliti unit perbankan awal tahun ini, meskipun perkembangan terakhir telah menimbulkan pertanyaan tentang penanganan skandal tersebut. Regulator Singapura telah mengatakan kepada Wirecard untuk menyimpan dana pelanggan dari bisnis pemrosesan pembayarannya di negara kota di bank-bank lokal.
Wirecard Bank menghasilkan sebagian besar pendapatannya dengan grup melalui struktur penjualan perusahaan saudara, termasuk layanan keuangan untuk perusahaan melalui kontrak penerimaan kartu, rekening bisnis dan rekening mata uang asing, menurut laporan tahunan 2018. Dengan bekerja sama dengan perusahaan fintech, menghasilkan pendapatan tambahan dari layanan pembayaran.
Beberapa klien sudah pindah ke pintu keluar. Bank seluler Revolut memutuskan untuk memindahkan pelanggannya dari Wirecard ke penyedia pembayaran alternatif untuk menghindari gangguan layanan, menurut seseorang yang mengetahui masalah tersebut.